每經記者｜涂穎浩    每經編輯｜許紹航    

人工智能在保險領域的深度滲透與規(guī)?；涞?，正深刻改寫行業(yè)發(fā)展邏輯：在需求端，人工智能的普惠應用將改變保險消費者的認知和需求；在風險端，人工智能為實體產業(yè)帶來新質生產力的同時，也會催生新的伴生風險；在供給端，人工智能將可能重塑保險企業(yè)的經營模式，重構行業(yè)競爭的格局。

基于AI（人工智能）的轉型已成為保險企業(yè)生存和發(fā)展的“必答題”，是企業(yè)參與未來市場競爭的“必修課”。近年來，中國太保持續(xù)加碼AI領域布局。2026年，中國太保通過戰(zhàn)略解碼，確定五大類別、30余個首批啟動的AI戰(zhàn)略項目；同步搭建五大生態(tài)聯(lián)建實驗室、三級組織架構以及分級分類決策機制，明晰AI整體投入策略。

近日，中國太保副總裁俞斌在接受《每日經濟新聞》記者專訪時表示，預計今年AI投入將同比實現翻倍，約占科技預算的18%。俞斌進一步指出，中國太保主要從客戶凈推薦值、伴生風險保費、人均保費、管理費用率、投資收益率、風險減損六大指標對AI產出成效進行評估，該指標體系已全面納入常態(tài)化、可量化的考核管理體系。

談及人工智能戰(zhàn)略從“+AI”邁向“AI+”，俞斌在受訪時認為，這是產業(yè)邏輯與發(fā)展模式的根本變革。俞斌形象比喻道，“+AI”是給馬車加裝發(fā)動機，“AI+”則是造飛機，業(yè)態(tài)已是完全不同的形態(tài)。

（受訪者供圖）

遞進式技術布局：AI戰(zhàn)略三階段有序推進

“在保險行業(yè)尤其是壽險領域，核心痛點在于投保人與保險公司之間存在顯著信息壁壘。”俞斌表示，大模型可有效消弭消費者與保險機構之間的信息不對稱，為用戶選擇最優(yōu)方案。行業(yè)未來或將演變?yōu)槌堿I平臺ID（身份標識）與保險公司主體ID之間的直接對接交互，誰提前完成布局與能力儲備，誰就有望在行業(yè)競爭中占據優(yōu)勢。

面對行業(yè)變革，AI驅動的數字化轉型已成為保險企業(yè)的必答題，中國太保作為頭部險企，率先開展人工智能布局與落地實踐，其智能建設按三階段戰(zhàn)略有序推進，構建起從基礎能力到規(guī)?；涞?、再到體系化賦能的遞進式技術布局。

具體而言，從2020年至2022年，即ITDP2.0階段，主要是夯實傳統(tǒng)AI底座與中臺能力，建成技術支撐體系；從2023年至2025年，即DiTP階段，落地行業(yè)首個全棧國產化大模型平臺，打造大模型規(guī)模化應用標桿；從2026年至2030年，將實施“AI+”戰(zhàn)略，實現AI驅動的業(yè)務流程重塑，探索模式創(chuàng)新，搭建企業(yè)級AI能力體系，為長期高質量發(fā)展注入核心動能。

基于前兩個階段的布局，中國太保在2025年上線了129個場景應用，已基本覆蓋13個保險核心的業(yè)務環(huán)節(jié)，涵蓋了1.8萬內勤和15萬外勤，其中比較典型的應用包括健康險理賠、AI金牌教練、風控反欺詐、審計數字員工和車險人傷介責等。

以健康險理賠場景為例，中國太保聚焦降本提效，重構人機協(xié)同作業(yè)模式，搭建智能理賠工作流。針對理賠審核專業(yè)性強、自動化難度高等痛點，依托領域大模型完成理賠審核崗位建模，構建數字勞動力Agent框架，實現復雜案件高精準判責，并支持多樣化團單配置。截至2025年9月末，智能理賠項目月均處理案件超8萬件，審核一致率96%，累計增益減損超3000萬元，顯著降低運營與賠付成本。

“比如太平洋健康險，終極目標是讓理賠像醫(yī)保刷卡一樣便捷高效?！庇岜笤谑茉L時對記者表示，健康險理賠高度依賴保險與醫(yī)學專業(yè)知識，未來通過對接衛(wèi)健委、醫(yī)保局及電子發(fā)票等外部數據，可進一步簡化理賠流程。

在營銷端，AI賦能壽險營銷員培訓成效顯著。俞斌介紹，針對營銷人員招募入職、培訓培養(yǎng)、日常管理等內外勤全流程開展多維度試點。相關舉措落地以來成效顯著，試點區(qū)域營銷人員整體銷售產能提升約15%。

六大指標全面納入常態(tài)化考核管理體系

2026年，中國太保全面啟動“AI+”戰(zhàn)略，擘畫“633”發(fā)展藍圖。

其中，“6”是指聚焦客戶經營、產業(yè)風險、銷售隊伍、運營管理、投資、合規(guī)風控六大領域，把AI深度植入經營管理全流程，實現從“+AI”工具應用向“AI+”價值引領升級。

首個“3”，是指與頭部科技企業(yè)合作聯(lián)合打造三大硬核能力，以保險領域知識庫、保險垂域模型及關鍵核心技術儲備等，構筑行業(yè)競爭的壁壘。

第二個“3”，是指對照監(jiān)管要求，完善三大保障體系——搭建科技治理架構，以業(yè)技融合組織保障戰(zhàn)略落地；健全AI安全治理機制，并納入全面風險管理體系；構建覆蓋業(yè)務、技術、戰(zhàn)略維度的復合型人才梯隊。

俞斌在受訪時表示，針對“AI+”戰(zhàn)略規(guī)劃中的六大智能戰(zhàn)略方向，中國太保明確指出了AI深入賦能的六個著力點。圍繞著這六個方面，逐級分解，既有自上而下的目標，又有自下而上的項目做支撐，形成了一整套的評估體系。具體而言，六大智能方向均明確對應的投入產出比衡量指標。

在智能客戶維度，以客戶凈推薦值（NPS）提升為核心目標，推動產險、壽險和健康險利用智能化手段提升業(yè)務旅程的服務排名；在智能產業(yè)風險維度，以伴生風險保費增長為導向，做大AI產業(yè)風險、AI應用風險相關保費規(guī)模；在智能隊伍維度，以人均保費為衡量標準，借助智能化應用拉升營銷隊伍整體產能；在智能運營管理維度，以管理費用率為考核指標，通過智能運營提質增效、壓降管理成本；在智能投資維度，錨定投資收益率，穩(wěn)步提升投資業(yè)績行業(yè)排名與人均管理資產規(guī)模；在智能風控維度，以風險減損為成效標尺，基于AI賦能減少風險損失，從被動理賠到主動風險管理邁進。

“六個維度的指標體系已全面納入常態(tài)化、可量化的考核管理體系?！庇岜蟊硎荆紫仁菍⒚恳豁椫笜司O定了明確的年度目標值，確?？珊饬俊⒖蓪?。其次是建立了“指標體系+項目體系”雙線跟蹤機制，一方面，按月度/季度對六大指標達成情況進行數據化監(jiān)測；另一方面，對支撐指標達成的重大關鍵AI項目，設置里程碑節(jié)點跟蹤，確?！澳繕擞腥硕?、項目有人推、偏差有人糾”。

“已明確在各子公司的年度績效考核方案中，將上述指標的追蹤結果納入其中。”俞斌表示，根據AI投入帶來的實際業(yè)務效率提升、服務質量改善及經營效益增長兌現獎懲，充分體現戰(zhàn)略導向與價值貢獻的閉環(huán)管理。

對AI人才采用市場化的薪酬激勵機制

對于大型傳統(tǒng)金融機構的AI轉型而言，面臨著算力供應、平臺技術與組織人才三個維度的系統(tǒng)性挑戰(zhàn)。

在組織人才方面，AI轉型共識與推進力度仍需加強，業(yè)技復合型人才緊缺；傳統(tǒng)IT團隊面臨技術棧轉型壓力，組織架構和業(yè)務流程也需適配AI新模式同步優(yōu)化。俞斌在受訪時指出，人工智能不僅是技術的競賽，更是人才厚度與組織文化的深層較量。能夠熟練駕馭AI工具、具備AI應用創(chuàng)意的人才，將成為企業(yè)核心競爭力的關鍵組成部分。

“上一輪DiTP規(guī)劃實施的三年中，我們就已經著手AI布局,在AI建設過程中培育和歷練了一支AI人才隊伍?！庇岜蠓Q，這僅僅是開篇，在本輪“AI+”戰(zhàn)略規(guī)劃中，我們更將AI人才和文化作為規(guī)劃落地的重要保障體系之一，通過構筑AI人才高地，夯實智能變革根基，為公司發(fā)展提供高素質、專業(yè)化的AI人才支撐。

首先，明確標準化AI人才界定體系，全面開展內部人才盤點。構建AI專業(yè)人才序列體系，科學設置勝任力模型和人才畫像，明確各級能力素質標準與職業(yè)發(fā)展路徑。

“我們初步將AI人才劃分為AI戰(zhàn)略人才、AI技術人才、AI業(yè)務人才三類?！庇岜蠼榻B，其中AI戰(zhàn)略人才負責頂層設計、資源統(tǒng)籌與商業(yè)模式創(chuàng)新。AI技術人才聚焦算法、模型與工程化落地。AI業(yè)務人才深耕場景挖掘、產品設計與價值實現。

其次，構建分層分級的AI能力認證體系，系統(tǒng)化培育專業(yè)人才隊伍。俞斌表示，中國太保將構建分層遞進的能力培育體系，結合專業(yè)知識、技術技能、綜合能力類課程及項目、輪崗、競賽類實踐，建立初、中、高級認證體系。中國太保將把參與重大戰(zhàn)略AI項目作為人才成長的核心通道，鼓勵員工投身于集團和子公司AI戰(zhàn)略項目中去，承擔攻堅克難的任務，根據員工在項目中的角色、貢獻度和成果價值進行人員評價和職業(yè)發(fā)展。

最后，搭建業(yè)技融合的組織架構。據俞斌介紹，將建立“融合化”的組織細胞，項目團隊包括業(yè)務架構師、知識工程師、算法工程師、應用工程師等多兵種組成的聯(lián)合部隊。以項目實際價值為核心評判標準評選優(yōu)質AI項目，將項目成員收益與項目目標完成情況綁定，以市場化手段充分調動人才積極性，保障AI戰(zhàn)略高效落地。

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